펀드투자 총정리, 펀드투자 원칙 4가지 + 좋은 펀드 고르는 법 3가지

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직접 주식 투자가 어려운 사람들에게는 차선책으로 펀드가 제격이다. 전문가들이 투자자를 대신해서 자금을 운용해 주기 때문이다. 그러나 펀드 투자도 방임해서는 안 되는 사항이 있다. 펀드 투자에 대한 최종 판단과 운용 책임은 다름 아닌 본인에게 있기 때문이다. 

(펀드투자 총정리)

펀드 투자의 핵심 포인트 6가지를 제시하니 이 점을 정확히 숙지하여 펀드 투자를 한다면 펀드 투자 손실을 줄이고, 투자 수익률을 높일 수 있을 것이기 때문이다. 

 

 

1.  펀드 투자의 기본 개념 및 이점

 

(1) 펀드 투자, 직접 주식투자가 어려우면 차선책은 펀드 투자다

상대적인 정보 부족 상태에 있는 소액 개인투자자의 경우 해외기관 및 기관투자자와 같은 전문가 그룹과 동등한 입장에서 경쟁하면 100전 100패 하기 쉽다. 따라서 그 대안으로 제시되는 방법이 바로 전문가에게 대신 투자를 의뢰하는 간접투자방식이다. 가장 보편화되어 있는 간접투자제도가 바로 펀드(fund) 투자다. 그러나 펀드 투자도 리스크가 있다는 사실을 결코 잊어서는 안 되며, 전문 투자가에게 맡겼다고 해서 방임해서는 절대 안 된다.

(2) 펀드 투자의 이점

먼저 펀드 투자의 이점부터 살펴보자. 펀드 투자의 이점은 크게 세 가지로 살펴볼 수 있다. 첫째는 전문 투자가에게 맡겨 내 자산을 관리 및 운영시키는 장점이 있다. 개인투자자의 경우는 전문가에 비해 정보나 분석능력이 떨어질 수밖에 없고, 투자 경험도 적어 자금을 운용하는 데 어려움이 많은 것이 사실이다. 둘째는 소액으로 분산투자가 가능하다는 점이다. 분산투자를 통해 리스크를 최소화할 수 있지만, 소액으로는 대규모 자금이 소요되는 포트폴리오를 적절하게 구성할 수 없다. 그러나 다수 투자자의 자금을 모아 운용하는 펀드는 분산투자가 가능하기 때문에 큰 장점이다. 셋째는 규모의 경제로 인한 비용 절감을 들 수 있다. 펀드는 대규모로 투자되고 운용되므로 거래비용 등을 절감할 수 있고, 각 개인이 자신의 자금을 투자하고 관리하는데 소요되는 노력과 시간을 줄이는 역할도 하게 된다.

 

2. 펀드 투자의 기본 원칙 및 연령에 맞는 펀드 유형

(1) 펀드 투자의 기본 원칙 

펀드 투자도 리스크가 있는 만큼 펀드 투자 기본원칙을 지키는 일이 매우 중요하다. 펀드 투자의 기본 원칙을 살펴보면 다음과 같다. 첫째는 펀드 투자도 주식투자와 마찬가지로 긍정적 마인드와 좋은 펀드 고르는 것이 중요하다. 둘째는 최대한 절약해서 매일 펀드 한다는 사고로 소액부터 투자하는 습관을 기를 필요가 있다. 셋째는 꾸준하게 월급의 일정 부분을 투자하는 꾸준함이 필요하다. 넷째는 일단 가입한 펀드는 중단하지 말고 계속 불입하는 것이 바람직하다. 언젠가는 오른다는 신념을 갖는 것도 필요하다.

(2) 연령에 맞는 펀드 유형

연령에 맞는 펀드 유형에 맞는 펀드를 선택하는 것도 중요하다. 연령에 맞는 펀드 유형 결정은 어떻게 하면 좋을까? 첫째는 주니어 펀드(어린이용)다. 주니어들은 장기투자가 바람직하며, 100% 주식투자형도 적극 고려해서 투자할 수 있을 것이다. 둘째는 샐러리맨 펀드다. 30~40대 초반은 70~80% 주식비중, 40대 후반부터는 주식 비중을 점차 낮춰가는 방식의 펀드 선택이 바람직하다. 셋째는 시니어 펀드다. 안정성을 고려하여 채권 및 배당형 주식 중심으로 투자하는 것이 바람직하다.

 

3. 좋은 펀드 고르는 방법  3가지, Plus 1

(1) 좋은 펀드 고르는 방법  3가지

다음은 펀드 투자에서 가장 중요한 좋은 펀드 고르는 방법에 대해 알아보자. 첫째는 금융기관에서 추천받지 말고, 금융창구에 가서 펀드 매니저, 펀드 운영회사를 직접 보고 상담한 후 선택하는 것이 바람직하다. 둘째는 펀드의 주요 투자 대상, 투자 회전율, 수수료율 등을 비교해 보고 판단하는 것이 좋다. 셋째는 운영 펀드 매니저도 직접 투자한 펀드인지 확인하고 투자할 필요가 있다. 펀드 매니저가 직접 투자한 펀드라면 좀 더 신중하고 수익률이 높은 방법으로 투자를 할 것이기 때문이다.

(2) 펀드 투자 비용, 펀드 투자에서 간과해서는 절대 안 된다

펀드 투자에서 간과해서는 안 되는 사항이 더 있다. 바로 펀드 투자와 관련된 비용이다. 투자자 입장에서 당연히 투자 비용이 저렴할 뿐만 아니라, 수익률이 높은 증권사를 선택하여 투자하는 것이 바람직할 것이다.

첫째는 펀드 수수료다. 우선 자신의 자산을 대신 운용해 주는 대가로 지불하는 운용수수료가 발생한다. 운용수수료는 펀드에 따라 다양한 형태 및 크기로 결정되는데, 가장 보편적인 형태가 매년 운용자산의 일정 비율을 수수료로 떼는 방법이다. 따라서 투자자의 입장에서는 펀드 상품을 결정할 때 제일 먼저 확인해야 할 부분이 운용수수료이다.

둘째는 판매수수료다. 일반적으로 펀드는 증권사나 은행을 통해 판매되는데, 이때 판매 업무를 맡은 금융회사에 지불하는 수수료를 판매수수료라고 한다. 보통 판매금액에 따라 판매수수료를 정하고 선취하는 것이 일반적이다.

셋째는 환매수수료다. 펀드는 입출금이 자유로운 경우도 있지만, 일부 펀드는 계약에 정해진 기간 이전에 투자자금을 회수할 때 환매수수료를 부과하는 경우가 적지 않다. 환매수수료 체계는 펀드에 따라 다양하므로 펀드 투자자는 펀드 선택 시 환매수수료 여부와 조건을 반드시 확인해야 한다.

넷째는 사무관리 수수료다. 펀드에 투자한 증권을 보관한 대가로 수탁회사에 지불하는 보관수수료와 펀드와 관련된 일반적인 사무관리 비용인 사무관리 수수료가 있지만, 수수료율은 크지 않다. 그러나 반드시 확인한 후 펀드에 가입하는 것은 대원칙이다.

 

by 박주관 박사 / 가장 빨리 부자 되는 법, 부의 추월차선 함께 달리기 챌린지

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