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재테크에 대한 관심이 더욱 높아지고 있다. 직장 월급만 가지고 가정경제를 꾸려나가기가 힘들어졌고, 평생직장 개념이 사라지고 있기 때문이다. 이런 상황에서 현명한 사람이라면 어떻게 해야 할까?
이런 필요성에 의해서 재테크를 잘하는 방법 종합정리 편으로 1, 2부를 게재하고자 한다. 오늘은 제1부로 <재테크를 잘하는 방법 총정리(1), 재테크를 잘하는 9단계 프로세스>를 소개하고자 한다. 정독하고 잘 숙지해서 재테크에 성공하고 자유경제를 실현하는 좋은 기회로 활용하길 바란다.
1. 재테크 잘 하는 1단계 : 본인의 경제상황, 재무상태 및 미래 전망지수 파악
먼저 자신의 경제상황과 미래 전망 지수부터 정확하게 점검해 보는 일이 매우 중요하다. 왜냐하면 그래야 앞으로의 계획을 제대로 수립할 수 있기 때문이다. 자신의 경제상황과 미래 전망 지수를 분석할 때는 다음과 같은 사항이 포함되어야 한다.
첫째, 자신의 경제상황은 총자산, 총부채 규모, 순자산 규모, 그리고 연간 총소득 규모를 파악해 봐야 한다.
둘째, 순자산 규모가 플러스(+)인 경우와 마이너스(-)인 경우 그 원인도 구체적으로 분석해 볼 필요가 있다.
셋째, 연간 총소득에서 지출 필요액을 계산하여 저축이 가능한 자금이 얼마인지도 파악해 봐야 한다.
넷째, 본인의 최종 순자산 목표(10억, 20억 등) 대비 현재 달성률과 최종 목표 달성 가능 기간도 산정해 볼 필요가 있다.
2. 재테크를 잘하는 8단계 추가 프로세스
(1) 중장기 재무 및 재테크 계획 수립
제1단계에서 파악한 자신의 경제상황 및 재무상황을 토대로 중장기 재무 및 재테크 계획을 수립해야 한다. 중장기 재무 및 재테크 계획에 포함시켜야 할 항목은 첫째, 현재의 재테크 투자 재원은 얼마며, 둘째, 종잣돈 마련 목표(언제까지, 얼마를) 설정, 셋째, 종잣돈 마련을 위한 재테크 방법 선택, 넷째, 중장기 재무 및 재테크 평가 항목 설정, 다섯째, 중장기 재무 및 재테크 평가 항목별 목표 설정, 여섯째, 목표 달성 계획이 포함되어야 한다.
(2) 절약과 저축 Plus 투잡 부업으로 종잣돈 마련하기
종잣돈 마련 방법은 크게 두 가지 방법이 있다. 첫째는 전통적인 방법으로서 절약 및 저축에 의한 방법, 둘째는 투잡 부업으로 수입을 늘리는 방법이 있다. 여기서 유념해야 할 사항은 전통적 방법만으로는 경제적 자유를 실현하는 데 시간이 너무 많이 걸린다는 점이다. 여기서 필요한 것이 바로 투잡 부업으로 수입을 늘리는 방법을 적극 강구해야 한다는 점이다. 지금은 단군 이래 가장 돈 벌기 좋은 시절이다. 자본 없이도 PC나 스마트폰으로 돈을 벌 수 있는 방법이 수없이 많기 때문이다. 가장 빨리 재테크에 성공하고, 자유경제를 실현하는 방법은 투잡 부업 아이템을 선택하여 성공하는 것이 지름길임을 잊어서는 안 된다.
(3) 재테크 & 돈공부 열공하기
종잣돈을 마련하고, 투잡 부업을 하고, 투자를 하여 성공하기 위해서는 재테크 & 돈공부는 필수 요소다. 재테크 & 돈공부 대상은 재테크 마인드, 재테크 방법론, 종잣돈 마련 방법, 금융 재테크, 부동산 재테크, 주식 투자, 펀드 투자, 제2월급 만들기, 투잡 부업 아이템 등 다양하다. 자신의 상황에 맞는, 자신에게 필요한 재테크 & 돈공부를 해야 한다. 재테크 & 돈공부는 책을 통해서, 유튜브를 통해서, 인터넷 검색 등 다양한 방법을 통해 습득하는 노력을 게을리해서는 안 될 것이다.
(4) 금융 및 투자 정보 파악하기
재테크를 제대로 잘하기 위해서는 금융 및 투자 정보 입수는 필수 요소다. 금융 및 투자 정보 입수 방법은 가장 간단한 방법으로는 인터넷 검색을 통해서, 금융 및 투자 박람회 참여, 세미나나 교육 참여 방식으로 얻을 수 있다. 금융 및 투자 정보를 입수할 때 유념해야 할 사항은 절대 탁상에서만 정보를 얻어서는 안 되며, 반드시 발품팔이를 통해 직접 확인하는 자세가 필요하다는 사실을 잊어서는 안 된다.
(5) 매년 재테크 & Money Tech 계획 수립하기
중장기 재무 및 재테크 계획을 바탕으로 매년 단위로 재테크 & Money Tech 계획을 수립하는 일이 매우 중요하다. 재무 및 재테크 계획은 큰 그림으로서 중장기 재무 및 재테크 계획과 작은 그림으로서 매년 단위로 재테크 & Money Tech 계획이 상호 연계되어 작성될 필요가 있다. 그래야 체계적으로 실천할 수 있기 때문이다.
(6) 매년 단위 재테크 & Money Tech 실천하기
중장기 재무 및 재테크 계획과 매년 단위로 재테크 & Money Tech 계획이 수립되었다면 다음은 실천이다. 아무리 좋은 계획이라도 실천하지 않으면 아무 소용이 없기 때문이다. 매년 단위로 재테크 & Money Tech 계획을 수립할 때는 중장기 재무 및 재테크 계획과 마찬가지로 다음과 같은 사항이 포함되어야 한다. 첫째, 금년 현재의 재테크 투자 재원은 얼마며, 둘째, 금년 한 해 동안 종잣돈 마련 목표(언제까지, 얼마를) 설정, 셋째, 종잣돈 마련을 위한 한 해 동안의 재테크 방법 선택, 넷째, 연 단위 재테크 & Money Tech 평가 항목 설정, 다섯째, 연 단위 재테크 & Money Tech 평가 항목별 목표 설정, 여섯째, 재테크 & Money Tech 평가 항목별 구체적이고 세부적인 목표 달성 계획이 포함되어야 한다.
(7) 재무 및 재테크 계획 대비 재테크 & Money Tech 실천 주기적 점검하기
매년 단위로 재테크 & Money Tech 계획이 수립되고, 이 계획대로 실천한 이후에는 반드시 계획 대비 재테크 & Money Tech 실천 점검이 필요하다. 일종의 평가 분석 내지는 피드백 단계다. 계획 대비 실적을 분석하면 계획을 초과 달성한 평가 항목이 있는가 하면 미달한 항목도 나올 수 있다. 그런 원인 분석을 통해 다음 기간 (분기 또는 월 단위)에 대한 대책과 대응 방안을 찾아 실행할 때 목표 달성도 가능하고, 효과적인 추진 및 성과 달성도 가능하다. 재테크에 성공하고 싶으면 반드시 연 단위 계획 대비 재테크 & Money Tech 성과를 주기적으로 점검하고 피드백하는 일을 절대 생략해서는 안 된 다는 점을 다시 강조한다.
(8) 매년 재테크 & Money Tech 수정 계획 수립
연단위 계획 대비 재테크 & Money Tech 성과를 주기적으로 점검하고 피드백 한 다음에는 재테크 & Money Tech 실천 주기적 점검을 바탕으로 한 매년 재테크 & Money Tech 수정 계획을 수립하여 실행하여야 한다. 매년 재테크 & Money Tech 수정 계획을 수립하는 이유는 국가 경제 정책 변화, 자신의 환경 변화 등이 얼마든지 발생할 수 있기 때문이다. 예를 들면 취업을 했다든지, 결혼을 했다든지, 자녀가 태어났다든지, 회사에서 강제 퇴직을 당했다든지, 은퇴를 한 경우 등에는 반드시 수정계획을 수립한 후 실행해야 형식적인 계획으로 끝나지 않고 실행이 이루어지고, 계획 대비 실행에 차질이 발생하지 않기 때문이다.
3. 재테크를 잘하는 방법(2), 재테크 실천 노하우 15가지
* [재테크를 잘하는 방법(2), 재테크 실천 노하우 15가지]는 제2부를 참조하기 바란다.
=> https://success-rich.tistory.com/62
by 박주관 박사 / 가장 빨리 부자 되는 법, 부의 추월차선 함께 달리기 챌린지
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